Budgétiser comme un pro : 5 modèles pour ta planification financière personnelle

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Un plan budgétaire personnel structuré est la clé de la sécurité et de la stabilité financière.. Établir un budget signifie gérer vos revenus et vos dépenses de manière ciblée afin d'atteindre des objectifs d'épargne et de réduire vos dettes. Cependant, de nombreuses personnes ne savent pas comment établir un plan budgétaire ni par où commencer.

Dans ce billet de blog, nous présentons les cinq meilleurs modèles de budgétisation personnelle pour vous aider à trouver le système parfait en fonction de vos besoins individuels. Ainsi, vous pourrez maîtriser vos finances et atteindre vos objectifs d´épargne.

La règle 50-30-20

La règle 50-30-20 est un modèle de planification du budget facile à comprendre et très répandu, développé par la sénatrice américaine Elizabeth Warren. 

Avec cette méthode, vous répartissez votre revenu net total en trois catégories différentes :

  • 50% pour les besoins de base comme le loyer, la nourriture et les assurances

  • 30% pour les souhaits personnels et les activités de loisirs comme les vêtements, les vacances et les passe-temps

  • 20% pour les objectifs d'épargne et le remboursement des dettes, comme les versements sur le compte d'épargne, la pension ou les crédits.

Par exemple, si votre revenu mensuel net est de 2 000 €, vous devrez consacrer au maximum 1 000 € aux besoins de base, 600 € aux souhaits personnels et 400 € aux objectifs d'épargne et au remboursement des dettes.

Ce modèle est idéal pour ceux qui ont un revenu stable, car une partie importante de leur revenu est alloué aux souhaits et à l'épargne. En outre, cette méthode convient particulièrement bien aux débutants en matière de budgétisation qui cherchent une solution simple mais efficace pour gérer leur argent tout en conservant certaine flexibilité pour les dépenses de loisirs.

Mettre de l'argent dans des enveloppes

Au premier abord, le système des enveloppes peut sembler un peu obsolète. Mais en réalité, il s'agit d'une méthode de budgétisation très simple et surtout très claire. Avec cette méthode, vous répartissez votre argent dans différentes enveloppes, chacune représentant une catégorie spécifique, par exemple la nourriture, le loyer, les vêtements ou les loisirs.

Pour mettre en place le système d'enveloppes, vous devez tout d'abord estimer le montant d'argent que vous souhaitez allouer à chaque catégorie de dépenses au début du mois, et ensuite répartir les fonds correspondants dans les enveloppes respectives. Par exemple, si vous avez décidé d´allouer 200 € pour vos loisirs mensuels, vous placez cette somme en espèces dans une enveloppe spécialement dédiée à cette catégorie. Dès que l´argent dans cette enveloppe est épuisé, il n´y a plus de fonds disponibles pour cette catégorie et il faut attendre le mois suivant.

Ainsi, la méthode de l'enveloppe vous aide à ne pas dépenser trop d'argent. C'est une excellente méthode pour ceux qui préfèrent avoir de l´argent liquide à leur disposition, et qui ne veulent pas faire de calculs de pourcentages ou utiliser des outils de banque en ligne.

Budget base zéro

Le budget base zéro (BBZ), est une méthode de budgétisation populaire qui n'est pas basée sur des pourcentages, mais qui nécessite une planification précise de vos finances :

Cette méthode vise à établir au début de chaque mois un plan précis et complet de la manière dont chaque euro de votre revenu net sera utilisé. Cette méthode tire son nom du fait que, à la fin du mois, les revenus moins les dépenses doivent être égaux à zéro. 

Cependant, cela ne signifie pas que vous devez tout dépenser, car contrairement à la méthode d'enveloppe, l'épargne est également prévue. 

Pour créer votre propre budget basé sur cette méthode, suivez ces étapes:

  • Notez votre revenu mensuel net : Cela ne comprend pas seulement votre salaire, mais aussi, par exemple, les revenus locatifs.

  • Notez vos dépenses estimées pour le mois : maintenant que vous savez combien vous allez gagner ce mois-ci, vous pouvez planifier vos dépenses, que vous répartissez très précisément en catégories. Les catégories sont par exemple le loyer, la nourriture, l'épargne, une nouvelle salle de bains et bien d'autres choses encore.

  • Déduisez les dépenses de votre revenu : Comme le nom de la méthode l'indique, cela devrait donner zéro. Si ce n'est pas le cas et qu'il vous reste de l'argent, répartissez l'argent restant dans les catégories de dépenses, dans le meilleur des cas dans l'une de vos catégories d'épargne. Toutefois, si vous constatez que vous avez prévu plus d'argent pour vos dépenses que vous n'en gagnerez, vous devez ajuster votre budget et prévoir moins d'argent pour les différentes catégories.

La méthode du budget base zéro garantit ainsi que chaque centime est dépensé en toute conscience. Cela vous permet de maintenir une maîtrise de vos finances et de prévenir les frais ou les dettes imprévus. Elle nécessite toutefois une réflexion approfondie et un peu de temps.

Le modèle « Payez-vous d'abord »

Le modèle de budgétisation « Payez-vous d'abord » est une autre méthode qui permet de mettre en avant vos objectifs d'épargne personnels. Pour y parvenir, vous définissez en début de mois le montant que vous souhaitez allouer à l'épargne, à l'investissement ou au remboursement de dettes. Ce montant est considéré comme 

une dépense fixe de priorité avant toute autre dépense mensuelle fixe, telle que le loyer. Une fois que vous avez atteint votre objectif d'épargne pour le mois, vous pouvez utiliser l'argent restant comme vous le souhaitez. Cette méthode permet de mettre en avant l'importance de l'épargne tout en laissant une certaine flexibilité pour les autres dépenses.

Par exemple, si vous avez un revenu mensuel net de 2 000 € et que vous souhaitez épargner 400 €, vous commencez par déduire d´abord ce montant. Il vous reste 1 600 €, dont vous déduisez ensuite vos dépenses mensuelles fixes. Ce qui reste d´argent, est alors  à votre libre disposition.

Le modèle « Payez-vous d'abord » convient particulièrement bien à ceux qui souhaitent donner une priorité élevée à leurs objectifs d'épargne et d'investissement personnel.

Le modèle « Payez-vous d'abord » est particulièrement approprié pour ceux qui veulent donner une importance à leurs objectifs d'épargne et d'investissement personnel. Si vous cherchez à déterminer le type d'investissement qui vous convient le mieux, vous pouvez consulter notre article de blog sur les différents types d'investissement ou notre guide sur l'investissement, qui fournit des conseils utiles pour débuter. Ce modèle est également adapté aux débutants en matière de budgétisation,car il est facile à mettre en place et ne nécessite pas de calculs compliqués.

La méthode des 6 jars

La méthode des 6 jars est une méthode de budgétisation innovante qui étend la règle bien connue des 50-30-20 en répartissant les catégories de manière plus spécifique. Au lieu de diviser vos revenus en trois catégories, cette méthode vous propose six catégories différentes que vous pouvez gérer sous forme de comptes distincts.

  • 55 % pour les besoins de base : Vous devez prévoir 55% de votre revenu net pour couvrir vos principales dépenses fixes et besoins de base comme la nourriture, les factures de téléphone portable, les frais de transport

  • 10 % pour la constitution d'un patrimoine : Ce compte sert de base à votre pension avec une épargne à long terme. En y versant chaque mois 10% de votre revenu net, vous vous constituez une base financière qui vous permettra de vivre sans souci à l'avenir.

  • 10% pour les économies : contrairement au compte de constitution de patrimoine, celui-ci sert à épargner à moyen terme. Vous pouvez également y puiser de l´argent avant votre retraite, par exemple pour acheter un nouveau téléphone ou pour partir en vacances. Ici encore, vous devriez investir 10% de votre revenu net chaque mois. 

  • 10 % pour l'enseignement supérieur : L'enseignement supérieur est un facteur bénéfique à toutes les étapes de la vie, mais qui implique souvent des coûts élevés. Le compte pour l´enseignement supérieur vous offre la possibilité d'investir dans votre propre formation. Ici aussi, vous devriez prévoir chaque mois 10% de votre revenu net.

  • 10 % pour le plaisir: Dans la vie, le plaisir ne doit pas être négligé. Ce compte vous permet donc de dépenser de l'argent pour des choses qui vous font plaisir comme par exemple des loisirs, aller au cinéma, etc.

  • 5 % pour les dons caritatifs : Le dernier compte de cette méthode est destiné à des œuvres caritatives. Vous pouvez y consacrer 5% de votre revenu net mensuel pour faire le bien et aider les autres.

Il est important de souligner que vous ne devez pas nécessairement dépenser tout l'argent de chaque compte. Au contraire, pour économiser, il est conseillé de ne dépenser que le strict nécessaire.

Conclusion

Il existe de nombreuses possibilités pour organiser et gérer son budget personnel.Les modèles présentés ici constituent une solide base si vous cherchez à mieux maîtriser vos finances et à économiser davantage. Chacun de ces modèles a ses avantages et inconvénients propres, ce qui vous laisse le choix de sélectionner celui qui convient le mieux à vos besoins individuels. 

Cela étant dit, il est essentiel de prendre le temps d'établir un budget et de s'investir véritablement dans ses finances. C'est la seule façon de créer un budget réaliste et de le suivre et respecter à long terme. Un budget bien organisé vous aidera à améliorer votre situation financière, à réduire vos dettes et à atteindre vos objectifs d'épargne.

Auteur:
Directeur Général
Emil Kjær
Directeur Général

Emil utilise son expertise pour faire une différence dans le secteur financier. Diplômé de l'Université du Danemark du Sud (SDU), il est directeur général chez Intelligent Banker depuis 2013, aidant plus de 500 000 utilisateurs du monde entier dans leurs besoins financiers.

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