Connaissez-vous la signification des différents termes économiques et financiers ?

Le capital est le montant initial emprunté lorsqu’une personne accepte un contrat de prêt pour acheter, par exemple, une voiture, une maison, financer des études ou couvrir des dépenses personnelles. Il constitue la base sur laquelle les taux d’intérêt et les conditions de remboursement sont appliqués.

Une carte de crédit est un instrument de paiement qui permet d’accéder rapidement et facilement à un crédit supplémentaire chaque mois en le soustrayant du solde du mois suivant, agissant ainsi comme une anticipation des fonds du mois suivant. Elle fonctionne par l’intermédiaire de réseaux électroniques, les plus connus étant Visa, Mastercard, American Express et Diners Club.

Le chômage est la situation dans laquelle une personne recherche activement un emploi mais ne parvient pas à en trouver un. Un chômeur est une personne qui entre dans cette catégorie. Cette mesure est un indicateur clé de la bonne santé de l’économie, car un faible taux de chômage indique qu'il y a suffisamment de possibilités d'emploi pour tous ceux qui veulent travailler. À l’inverse, un taux de chômage élevé peut être le signe d’une détresse économique, d’une réduction des dépenses de consommation et d’une baisse de la productivité économique globale.

Il s’agit d’une stratégie financière qui consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser plusieurs dettes existantes, ce qui simplifie la gestion des remboursements. Pour ce faire, toutes les dettes consolidées doivent être assorties d’une politique de remboursement anticipé. Le nouveau prêt est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus bas ou de conditions plus favorables, ce qui permet de consolider toutes les dettes en une seule mensualité.

Il s’agit d’une représentation numérique de la solvabilité d’une personne, basée sur son historique de comportement financier, en particulier la ponctualité du remboursement des prêts et autres dettes. Les prêteurs doivent évaluer le risque de prêter de l’argent. Une cote de crédit élevée indique un bon comportement financier et augmente la probabilité d’approbation d’un prêt, tandis qu’une cote de crédit faible peut compromettre l’acceptation d’un prêt.

Le créancier est la personne ou l’entité qui propose des crédits aux emprunteurs. Il peut s’agir d’une banque, d’une institution financière ou de prêteurs privés. Leur relation est régie par un contrat de crédit, qui définit les termes, les conditions et les obligations des deux parties impliquées dans la transaction de crédit.

Le crédit à la consommation désigne la catégorie de crédits accordés spécifiquement aux particuliers, à l’exclusion des entreprises ou des personnes morales. Il englobe différents types de prêts, qui se distinguent par leur objet, leur durée ou leur montant. Les exemples incluent les prêts personnels, les financements, les cartes de crédit, les prêts rapides et les petits prêts.

Il s’agit d’une monnaie numérique ou virtuelle dont la sécurité est assurée par la cryptographie. Elle fonctionne à la fois comme un moyen d’échange et un système de comptabilité virtuelle. Les crypto-monnaies fonctionnent sur un réseau décentralisé utilisant la technologie blockchain, qui n’est régulé par aucune autorité centrale. Cette absence de régulation introduit des risques importants liés à leur trading.

Le débiteur est la personne ou l’entité qui reçoit un crédit d’un créancier. Il peut s’agir d’un particulier, d’une entreprise ou de toute autre entité ayant besoin de fonds. Leur relation est régie par un contrat de crédit, qui décrit les termes, les conditions et les obligations des deux parties impliquées dans la transaction de crédit. Le débiteur a le devoir de rembourser la dette conformément aux conditions convenues, faute de quoi il s’expose à des pénalités, à des intérêts supplémentaires ou à des poursuites judiciaires de la part du créancier.

La demande caractérise un côté du marché, en particulier celui qui achète les biens et les services fournis. La quantité de demande, ainsi que l’offre, déterminent les prix. Lorsque le prix augmente, l’offre s’accroît tandis que la demande diminue. Inversement, lorsque le prix baisse, l’offre se contracte tandis que la demande augmente.

Les niveaux de l’offre et de la demande à différents prix peuvent être représentés sur un graphique sous forme de courbes. L’intersection de ces courbes marque le prix d’équilibre, ou prix de compensation du marché, pour lequel la demande est égale à l’offre.

La durée du contrat indique la période pendant laquelle le contrat reste en vigueur. Cette période définit le calendrier d’exécution des obligations décrites dans le contrat, y compris les calendriers de remboursement des prêts.

FinTech, abréviation de Financial Technology, désigne l’intégration innovante de la technologie dans le secteur financier. Elle englobe un large éventail d’applications, notamment la banque numérique, les systèmes de paiement mobile, la technologie blockchain et les services financiers automatisés, qui visent toutes à améliorer l’efficacité et l’accessibilité des produits et services financiers pour les consommateurs et les entreprises.

La garantie est un bien de valeur offert par un emprunteur pour garantir un prêt. Il sert de nantissement au prêteur, représentant l’engagement de l’emprunteur à rembourser le prêt à l’aide du bien mis en gage, par exemple une maison dans le cas des prêts immobiliers. En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur a le droit de saisir la garantie pour récupérer le montant du prêt.

L’inflation est un phénomène qui indique une augmentation durable des prix des biens et des services, ayant un impact direct sur la vie quotidienne en les rendant plus chers par rapport à un point de référence, généralement l’instant 0. Cependant, l’inflation peut être positive ou négative en fonction du taux d’inflation et des ajustements correspondants des salaires.

L’emprunteur doit recevoir des informations spécifiques concernant le contrat avant de signer l’accord proprement dit, ce que l’on appelle l’information précontractuelle. Cela garantit la transparence et permet à l’emprunteur de comprendre les conditions et les exigences. Toutes les informations fournies à ce stade ne sont pas contraignantes tant que le contrat n’est pas signé.

Les informations précontractuelles comprennent généralement des détails sur les taux d’intérêt (TAN et TAEG), le montant du prêt, les modalités de remboursement, les frais, la durée du contrat, le droit de rétractation, les sûretés ou garanties exigées, les conséquences d’un défaut de paiement, le coût total du prêt et les exigences en matière d’assurance.

Il s’agit de la capacité des ordinateurs et des machines à effectuer des tâches qui requièrent généralement l’intelligence humaine, grâce à des algorithmes spécifiques. Cette capacité permet aux machines d’obtenir des résultats grâce à des processus tels que l’apprentissage à partir de données, la reconnaissance de schémas, la compréhension du langage naturel, la prise de décisions et la résolution de problèmes de manière autonome.

Les intérêts de retard sont des frais encourus lorsqu’un emprunteur n’effectue pas le paiement d’un prêt à la date d’échéance prévue. Ces intérêts sont appliqués au montant en retard et servent de pénalité pour le retard, ce qui incite à effectuer les paiements à temps. Ils sont généralement calculés à partir du jour suivant le paiement manqué jusqu’à ce que le montant en retard soit réglé.

Si l’intérêt représente le coût de l’emprunt, l’intérêt en souffrance constitue le coût supplémentaire encouru lorsque l’emprunteur ne respecte pas les conditions du contrat de prêt, par exemple en manquant plusieurs paiements ou en violant d’autres obligations contractuelles. Cela signifie que le prêteur peut demander à l’emprunteur de payer un taux d’intérêt plus élevé, reflétant le risque accru pour le prêteur, s’il manque à ses obligations de paiement. Les intérêts en souffrance servent de pénalité et de compensation pour le risque accru et les désagréments subis par le prêteur en raison de la défaillance de l’emprunteur.

L’introduction en bourse (Initial Public Offering - IPO) est la pratique consistant à offrir des actions d’une société privée au public pour la première fois sur un marché boursier. Les introductions en bourse sont connues pour être des opportunités financières importantes car elles permettent aux investisseurs d’acheter des actions au prix initial avant que la société ne devienne cotée en bourse, marquant ainsi la transition d’une entité privée à une entité publique.

Une ligne de crédit fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit. Une banque ou une institution financière donne accès à une somme d’argent prédéterminée dans laquelle le client peut puiser selon ses besoins. Le client peut accéder à ces fonds de manière répétée, en fonction de ses besoins et de ses préférences. Les intérêts ne sont généralement facturés que sur le montant emprunté, et non sur la totalité de la limite de crédit.

Il s’agit d’une situation de marché financier dans laquelle la dynamique est affectée par des baisses de prix prolongées - qui représentent généralement des chutes de 20 % ou plus par rapport aux sommets récents. Le terme bearish est dérivé de l’analogie avec un ours, qui attaque sa cible en balayant ses pattes vers le bas, ce qui symbolise le mouvement de baisse du marché. Il représente la situation inverse d’un marché haussier.

Il s’agit d’un état des marchés financiers caractérisé par des augmentations prolongées des prix des actifs - généralement définies par une hausse de 20 % ou plus par rapport aux creux enregistrés précédemment. Le terme bullish est dérivé de l’analogie avec un taureau, qui attaque sa cible en poussant ses cornes vers le haut, symbolisant le mouvement ascendant du marché. Il représente la situation inverse d’un marché baissier.

L’offre caractérise un côté du marché, en particulier celui qui fournit des biens et des services pour répondre à la demande. La quantité de l’offre, ainsi que la demande, déterminent les prix. Lorsque les prix augmentent, l’offre augmente car les producteurs sont prêts à produire davantage pour maximiser leurs bénéfices. Inversement, lorsque les prix baissent, l’offre se contracte car les producteurs sont moins motivés pour produire avec des marges bénéficiaires plus faibles.

Les niveaux de l’offre et de la demande à différents prix peuvent être représentés par des courbes sur un graphique. L’intersection de ces courbes marque le point d’équilibre, ou prix d’équilibre du marché, auquel l’offre est égale à la demande.

Lorsqu’un emprunteur ne respecte pas certaines clauses de son contrat de prêt, il s’expose à des pénalités. Ces pénalités peuvent prendre la forme de frais supplémentaires, d’une augmentation du taux d’intérêt ou d’autres charges financières, en fonction des conditions spécifiées dans le contrat.

Un prêt est un accord de paiement différé qui permet à l’emprunteur de rembourser le montant en plusieurs fois, généralement sur une base mensuelle. Des intérêts sont appliqués au prêt, reflétant le coût de l’emprunt. Il existe de nombreux types de prêts, notamment les prêts personnels, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts sur salaire et les prêts professionnels. Chaque type de prêt répond à des objectifs différents et est assorti de conditions particulières.

Les prêts en ligne sont un sous-ensemble des prêts personnels et représentent une révolution dans le processus de prêt traditionnel. Il s’agit de solutions disponibles entièrement en ligne, qui permettent aux clients de trouver et de demander le prêt de leur choix sur le web, sans avoir à se rendre dans une agence bancaire ou une institution financière. Le processus de demande est donc très rapide et les fonds peuvent être accordés en moins de 24 heures.

Les prêts personnels sont une catégorie de prêts qui n’exigent pas de l’emprunteur qu’il précise l’objet pour lequel il a besoin de l’argent. Il n’est donc pas nécessaire de fournir des documents attestant de la dépense envisagée. Ces prêts offrent aux particuliers la possibilité d’utiliser les fonds pour divers besoins personnels, tels que la consolidation de dettes, la couverture de frais médicaux, le financement de vacances ou la gestion d’autres dépenses personnelles.

Les prêts de financement sont une catégorie de prêts destinés à un achat spécifique. Cela signifie que les personnes qui ont besoin de ce type de prêt doivent préciser l’objectif pour lequel elles ont besoin de l’argent. En général, le prêt est directement lié à un achat précis au moment de la transaction. Les exemples incluent les prêts automobiles, les prêts pour l’amélioration de l’habitat et les prêts pour l’achat d’appareils électroniques tels que les téléphones, les ordinateurs et autres gadgets.

Il s’agit d’une mesure normalisée utilisée à l’échelle mondiale pour suivre la valeur marchande totale de tous les biens et services produits à l’intérieur des frontières d’un pays au cours d’une période donnée. En termes macroéconomiques, le PIB est calculé à l’aide de la formule suivante : PIB = Consommation + Investissement + Dépenses publiques + Exportations nettes.

Lorsque l’inflation persiste pendant une longue période, elle peut conduire à une phase du cycle économique appelée récession. Une récession décrit un déclin de l’activité économique. Ce déclin est généralement défini comme une situation dans laquelle le produit intérieur brut (PIB) diminue pendant deux trimestres consécutifs. Pendant une récession, l’économie se contracte, ce qui signifie que la production économique diminue, que le chômage augmente et que, par conséquent, les dépenses de consommation diminuent. Les récessions ont donc un impact négatif sur le PIB, les taux d’emploi et les bénéfices des entreprises.

Le règlement de dettes est une pratique qui consiste à négocier un versement unique pour régler une dette pour un montant inférieur au montant total dû. Ce règlement est généralement convenu entre le débiteur et le créancier pour régler la dette. Il peut aider les débiteurs à éviter la faillite et à réduire la charge globale de leur dette, tandis que les créanciers reçoivent un paiement immédiat au lieu de poursuivre des efforts de recouvrement prolongés.

Une relation de crédit désigne tout type de relation impliquant l’octroi d’un crédit entre un prêteur et un emprunteur. Elle comprend les termes, les conditions et les obligations convenus par les deux parties et peut englober différents types d’accords de crédit tels que les prêts, les lignes de crédit et les cartes de crédit.

Le remboursement anticipé est la possibilité accordée à l’emprunteur dans certains contrats de mettre fin à la relation de crédit avant la date de fin prévue du contrat. Lorsqu’il opte pour le remboursement anticipé, l’emprunteur peut être tenu de payer des frais de remboursement anticipé, c’est-à-dire une commission due au prêteur pour la clôture anticipée du prêt. Ces frais dédommagent le prêteur pour la perte des paiements d’intérêts prévus.

La résiliation est la pratique qui consiste à se retirer d’un contrat en l’annulant. Cela se produit généralement lorsque l’une des parties ne respecte pas les termes du contrat ou lorsque les parties décident d’un commun accord de mettre fin au contrat. Elle peut également se produire si le contrat a été conclu sur la base d’une fausse déclaration, d’une fraude ou d’une influence indue. La résiliation rétablit les parties dans leur position initiale, comme si le contrat n’avait jamais été conclu.

Il s’agit d’un phénomène qui se produit en cas de crise financière lorsque les clients d’une banque « se précipitent » pour retirer leur argent par crainte de l’insolvabilité imminente de la banque. Ce retrait massif peut exacerber l’instabilité financière de la banque et potentiellement conduire à sa faillite. Des retraits massifs impliquent généralement qu’un grand nombre de clients agissent en même temps, poussés par la crainte de perdre leurs dépôts.

Certains contrats de prêt permettent au client de demander une suspension temporaire de ses versements (mensuels). Cette suspension de paiement est souvent accordée en cas de difficultés financières, par exemple en cas de chômage ou d’urgence médicale. Pendant la période de suspension, les intérêts peuvent continuer à courir et les conditions de reprise des paiements sont généralement précisées dans le contrat de prêt.

Un tableau d’amortissement est un tableau détaillé des paiements d’un prêt indiquant le montant du capital et des intérêts qui composent chaque paiement jusqu’à ce que le prêt soit remboursé à la fin de sa durée. Il aide les débiteurs à suivre la progression du remboursement du prêt en indiquant la répartition de chaque paiement entre le capital et les intérêts, ainsi que le solde restant après chaque paiement.

Le TAEG, connu sous différents noms dans divers pays, est le taux d’intérêt facturé à l’emprunteur par le prêteur pour couvrir le risque lié au prêt d’argent. Il représente le coût annuel du prêt, d’où le terme « taux annuel en pourcentage ». Ce taux comprend non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais ou coûts supplémentaires associés au prêt.

Le taux d’intérêt est la somme d’argent qu’un débiteur doit payer à un créancier en plus du montant principal prêté, en guise de compensation pour le risque supporté par le créancier afin d’assurer le remboursement de la dette dans les délais impartis. Ce concept est principalement associé au marché des prêts et est influencé par les théories des mathématiques financières. Les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables ; lorsqu’ils sont variables, ils fluctuent en fonction d’indices de référence.

Un taux fixe est un taux d’intérêt qui reste constant pendant toute la durée du prêt, indépendamment des variations du marché ou de l’inflation. Cette stabilité permet à l’emprunteur de planifier clairement ses dépenses et de prévoir avec précision ses mensualités. Concrètement, un taux d’intérêt fixe est déterminé au moment de la signature du contrat et ne varie pas dans le temps car il ne dépend pas d’un indice de référence. Il est donc prévisible et protégé contre les fluctuations des taux d’intérêt.

Un taux variable est un taux d’intérêt qui peut varier pendant la durée du prêt, généralement en fonction des fluctuations d’un indice de référence ou de marché. Cela signifie que les paiements mensuels peuvent varier, ce qui rend la planification financière moins prévisible que dans le cas d’un taux fixe. Le taux d’intérêt est déterminé au moment du contrat et fait l’objet d’ajustements périodiques en fonction de l’évolution de l’indice de référence choisi, tel que le LIBOR ou le taux des fonds fédéraux. Cela peut se traduire par des paiements moins élevés lorsque les taux du marché sont bas, mais aussi par des paiements plus élevés si les taux du marché augmentent.

Un versement est la fraction de paiement qu’un emprunteur doit au prêteur pour rembourser un prêt. Elle comprend généralement le capital et les intérêts et est versée à intervalles réguliers, par exemple mensuellement, jusqu’à ce que le montant total du prêt soit entièrement remboursé.