Comment améliorer votre cote de crédit

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Auteur Emil Kjær
Temps de lecture : 6 minutes.
26 janv. 2024

L'éligibilité pour l'obtention d'un crédit est une caractéristique qui influence la réponse que vous recevez des institutions bancaires ou non bancaires lorsque vous demandez un prêt. 

Parfois, même si vous pensez remplir toutes les conditions, la réponse peut être négative, et l'un des problèmes pour laquelle votre réponse est négative est à cause de votre pointage de crédit. Aujourd'hui, nous discutons le pointage de crédit, de ce qu'il est et surtout de la façon dont il peut être amélioré pour vous permettre de profiter du crédit que vous souhaitez.

Qu'est-ce que le pointage de crédit ?

Le pointage de crédit est le résultat d'une analyse de tous les facteurs liés à votre comportement, d'un point de vue financier. Un bon pointage de crédit peut vous aider à obtenir un crédit, et si vous voulez être sûr que vous êtes admissible pour un crédit, vous devriez vérifier les catégories de pointage FICO et où vous vous situez par rapport à elles. 

Le score FICO varie de 300 à 850, et un bon score est de 500 ou plus.

Si vous avez un pointage de crédit moyen ou faible, vous devriez envisager les différentes façons d'améliorer votre pointage. Voici les options qui s'offrent à vous :

Rembourser à temps les versements d'autres prêts

Si vous avez des prêts en cours, il est très important que vous payiez vos versements à temps, comme les retards de paiement peuvent affecter votre pointage de crédit. Ainsi, lorsque vous êtes constamment en retard dans le paiement des acomptes, vous êtes signalé au Bureau de crédit. Cela donne l'alerte aux banques, qui vous assignent alors un degré de risque élevé en termes de paiement des échéances.

La même chose se produit avec les prêts précédents, car une vérification du score au bureau de crédit montrera des détails sur le paiement des versements. Toutes les données financières des dernières années sont enregistrées dans le bureau de crédit.

N'utilisez pas tout l'argent sur les cartes de crédit

Si vous avez obtenu une carte de crédit, vous devez savoir que les banques analysent la façon dont vous utilisez ces outils, si vous demandez également un prêt séparé. L'équilibre est important pour améliorer votre score FICO, et nous entendons par là utiliser vos instruments financiers à bon escient.

Ne faites pas plusieurs demandes de crédit

Les demandes répétées contribuent également à votre pointage FICO, surtout si les demandes reçoivent aussi une réponse négative. Il faut tenir compte que plus vous insistez pour obtenir un prêt,  plus vous enverrez des signaux à la banque qui peuvent indiquer que quelque chose ne va pas. En cas d'urgence ou lorsque vous n'avez besoin que d'une petite somme d'argent, vous pouvez utiliser des prêts non bancaires ou, si vous préférez toujours l'option de prêt bancaire, vérifiez si vous remplissez les conditions, auprès des agences bancaires.

Pas d'antécédents de crédit ? Prends en un!

Une situation particulière est lorsque vous n'avez aucun antécédent de crédit. Que vous ayez obtenu un crédit il y a plus de quatre ans ou que vous n'ayez jamais eu besoin d'un prêt, cela se voit dans votre score FICO. Les banques ont tendance à ne pas faire confiance à un demandeur sans historique de crédit, car de cette façon, elles n'ont pas d´ informations sur la personne et leur façon dont elle gérait le paiement du versement.

C'est la raison pour laquelle,  il est important d'envisager de se constituer un historique de crédit, et vous pouvez le faire en demandant un prêt d'un montant inférieur ou une carte de crédit. Même si cela ne répond pas à vos besoins, c'est le moyen le plus simple d'établir un historique de crédit. Ensuite, il est important que vous payiez les versements à temps pour créer un historique de paiement favorable pour vous, qui convaincra les institutions de vous accorder le prêt souhaité.

Avant de faire cela, cependant, vous devez utiliser un calculateur de pointage de crédit pour voir exactement où vous en êtes. Il existe des courtiers qui effectuent une telle analyse et peuvent vous aider à découvrir ce que vous devez faire encore mieux pour améliorer votre pointage de crédit.

Refinancer des prêts auprès d'autres banques

Il peut être difficile de payer les versements, surtout s'ils représentent une grande partie de votre revenu. Une solution à cet égard est de refinancer les prêts, et cela vous sera avantageux à plusieurs points de vue. D'une part, vous pourrez jongler avec le taux, en le réduisant, ou vous pourrez prolonger le crédit d'une certaine durée.

Enfin, vous pourrez inclure tous les versements que vous devez payer en un seul crédit, ce qui vous aidera à rester à jour avec vos paiements, ce qui est particulièrement important pour améliorer votre score FICO.

Choisissez des prêts à court terme pour commencer

Si vous avez un mauvais score, vous verrez que les banques ne vous proposeront pas de prêts pour des montants importants ou pour de très longues durées. Une solution par laquelle vous pouvez améliorer votre pointage de crédit est d'opter pour des prêts sur des périodes plus courtes (1 à 5 ans), afin de montrer à la banque votre engagement à payer des échéances et votre comportement en tant que bénéficiaire d'un prêt.

Informez vous bien sur le score FICO

Même si vous pensez être le bon candidat pour un prêt, vous devez aussi prendre en compte le fait que les banques tiennent compte de beaucoup de critères. C'est la raison pour laquelle il est important de vous renseigner sur leurs exigences et conditions, de vous renseigner sur votre pointage de crédit et sur la façon comment l'améliorer.

Si vous avez encore besoin d'argent et que la solution pour améliorer votre pointage de crédit est à long terme, n'oubliez pas que vous avez également la possibilité de profiter de crédits en ligne, qui peuvent être une solution parfaite pour les situations d'urgence. Vous verrez que même dans le cas ici,  vous passerez par une vérification, mais le processus est plus rapide et plus avantageux pour vous.

Ceci sont les méthodes par lesquelles vous pourrez profiter d'un bon score FICO qui vous garantira l'obtention d'un prêt. Considérez chaque aspect et n'oubliez pas de demander l'aide de spécialistes financiers pour analyser votre pointage de crédit comme pour d'autres informations à ce sujet.

Auteur:
Emil Kjær
Directeur Général

Emil utilise son expertise pour faire une différence dans le secteur financier. Diplômé de l'Université du Danemark du Sud (SDU), il est directeur général chez Intelligent Banker depuis 2013, aidant plus de 500 000 utilisateurs du monde entier dans leurs besoins financiers.

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